Криптовалюта – це цифрова або віртуальна валюта, яка використовує криптографію для забезпечення безпеки транзакцій та контролю випуску нових одиниць. Першою та найвідомішою криптовалютою є Bitcoin, створений у 2009 році особою або групою осіб під псевдонімом Сатоші Накамото.
Накамото опублікував білу книгу під назвою «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System», у якій було описано концепцію децентралізованої цифрової валюти, що працює без центрального керівного органу. Основна ідея Bitcoin полягала у створенні нової системи електронних платежів, яка б усувала потребу у третіх сторонах, таких як банки. З того часу з'явилися тисячі інших криптовалют, таких як Ethereum, Ripple, Litecoin тощо.
Окрім децентралізації фінансової системи, криптовалюта покликана:
забезпечити безпеку та незмінність транзакцій за допомогою блокчейн-технології, що робить їх прозорими та важкодоступними для шахрайства;
забезпечити можливість здійснення транзакцій без розкриття особистої інформації, що приваблює тих, хто прагне конфіденційності;
усунути посередників задля пришвидшення транзакцій та зниження витрат на них.
Основні методи відмивання грошей
Криптовалюта все більше інтегрується в глобальну фінансову систему, що з одного боку надає значні переваги, а з іншого відкриває нові можливості для відмивання грошей. У звіті «Money Laundering and Cryptocurrency» Chainalysis розглянуто сучасні методи відмивання грошей за допомогою криптовалюти, проаналізовано ситуацію у світі та наведено конкретні приклади й дані.
Згідно з даними звіту Chainalysis, за період з 2019 по 2024 рік майже 100 мільярдів доларів були переведені з відомих нелегальних гаманців до конверсійних сервісів. Найбільша сума була зареєстрована в 2022 році, коли було виявлено 30 мільярдів доларів США, що в основному пов’язані з транзакціями із залученням санкційних сервісів, таких як російська біржа Garantex.
Одним з основних інструментів, що використовуються для обфускації походження криптовалюти, є «міксери» або «тамблери». Вони змішують криптовалюту багатьох користувачів, щоб приховати її походження та власника. Звіт зазначає, що популярність міксерів досягла піку у квітні 2022 року, перевищивши $1,5 млрд у вартості транзакцій. Tornado Cash є одним з найбільш швидкорослих міксерів, хоча його використання суттєво зменшилося після санкцій у 2022 році.
Крім міксерів, відмивання грошей здійснюється за допомогою так званих «приватних монет», таких як Monero та Zcash. Ці монети використовують передові криптографічні методи для приховування інформації про відправника, отримувача та суму транзакції. Monero показав зростання кількості транзакцій, що вказує на його популярність серед зловмисників.
Глобальний аналіз ситуації
Зростання незаконних потоків
Згідно зі звітом, з 2020 по 2024 роки спостерігається стабільне зростання незаконних потоків через «бріджі» (мости) криптовалюти. У січні 2024 року було зафіксовано рекордні $234 млн нелегальних потоків, переважно від Торнадо Cash до бриджів.
Більшість злочинців прагнуть конвертувати криптовалюту в фіатні гроші через центральні біржі, що забезпечують високу ліквідність та інтеграцію з традиційними фінансовими послугами. Попри це, обсяг нелегальних коштів, що надходять на центральні біржі, знизився з майже $2 млрд на місяць до приблизно $780 млн на місяць завдяки ефективнішим програмам протидії відмиванню грошей (AML) на цих платформах.
Іншим способом відмивання грошей є використання брокерів OTC (over-the-counter), які здійснюють великі транзакції між двома сторонами поза публічними біржами. Деякі з цих брокерів не вимагають належної перевірки клієнтів (KYC), що робить їх привабливими для злочинців.
Одним із найвідоміших прикладів використання криптовалюти для відмивання грошей є російський даркнет-ринок Hydra, що використовується для продажу наркотиків, відмивання грошей та іншої незаконної діяльності. У 2022 році на Hydra припадало значна частина криптовалютних транзакцій з високим рівнем анонімності.
Згідно зі звітом, значний обсяг нелегальних коштів (понад 50%) потрапляє на централізовані біржі, які забезпечують високу ліквідність та простоту конвертації криптовалют у фіатні гроші. Це робить централізовані біржі привабливими для відмивачів грошей, попри посилення заходів протидії відмиванню грошей (AML) на цих платформах.
Висновки та рекомендації
Країни повинні впроваджувати рекомендації FATF та інші міжнародні стандарти, а також використовувати сучасні інструменти блокчейн-аналітики для виявлення підозрілих транзакцій. Таким чином, сучасна криптовалютна індустрія стикається з численними викликами у боротьбі з відмиванням грошей. Проте злагоджені зусилля регуляторів, технологічних компаній та глобальної спільноти можуть значно ускладнити життя злочинцям і зробити криптовалюту безпечнішою для всіх користувачів.
